Almeno uno specialista di tecnologia bancaria chiede "interruttori di circuito" automatizzati che potrebbero interrompere i trasferimenti di denaro quando il panico, il disastro o gli attacchi informatici minacciano di rovesciare gli istituti finanziari
Almeno uno specialista di tecnologia bancaria chiede "interruttori di circuito" automatizzati che potrebbero interrompere i trasferimenti di denaro quando il panico, il disastro o gli attacchi informatici minacciano di rovesciare gli istituti finanziari AFP

I post spaventosi su Twitter e gli scambi ansiosi di WhatsApp, insieme alla facilità dell'online banking, sono visti come un aiuto per alimentare un'era di Internet gestita da un paio di istituti di credito americani ormai collassati.

Sia la Silicon Valley Bank che la Signature Bank sono state colpite da massicci prelievi da parte di clienti timorosi di perdere i loro soldi, ma la velocità era vertiginosa in un'epoca in cui le voci si diffondevano a macchia d'olio sui social media e le app rendevano semplice spostare fondi con il clic di un pulsante.

Il membro del Congresso Patrick McHenry, presidente del Comitato per i servizi finanziari della Camera degli Stati Uniti, ha definito le recenti turbolenze "la prima corsa agli sportelli alimentata da Twitter".

Alcuni messaggi che hanno causato sudorazione fredda tra i clienti finanziari si sono rivelati fuorvianti, spingendo gli appelli a concentrarsi sui fatti e non sulle speculazioni.

Sono finiti i tempi in cui una "corsa alla banca" significava folle di clienti che bussavano alle porte sprangate e chiedevano indietro i depositi.

Ora, mentre le voci sulla diminuzione delle riserve bancarie rimbalzano sui social media, i clienti possono renderle reali attingendo ai conti online per trasferire denaro.

Le autorità federali hanno rilevato la Silicon Valley Bank (SVB) la scorsa settimana meno di 48 ore dopo che aveva annunciato per la prima volta cattive notizie.

La chiusura forzata di Signature Bank è arrivata solo due giorni dopo.

Nel frattempo, imprenditori di alto profilo hanno lanciato l'allarme e lanciato consigli su Twitter.

L'investitore Bill Ackman ha twittato durante il fine settimana che se i regolatori federali non intervenissero rapidamente e garantissero tutti i depositi, le corse su altre banche sarebbero iniziate lunedì.

"Dovresti essere assolutamente terrorizzato in questo momento", ha twittato l'investitore Jason Calacanis, usando tutte le lettere maiuscole per dare enfasi.

"Questa è la giusta reazione a una corsa agli sportelli e al contagio".

Nel frattempo, i fondatori di startup hanno condiviso le voci sui problemi bancari nei gruppi di WhatsApp.

"Il mix di tecnologia e voci in rapido movimento ha alimentato una crisi di velocità senza precedenti", ha detto all'AFP il ricercatore Jonathan Welburn del think tank della Rand Corporation.

L'online banking esisteva durante la crisi finanziaria del 2008, ma "l'adozione di queste tecnologie è decisamente in aumento", ha affermato.

Le autorità di regolamentazione bancaria devono mettere in atto "interruttori di circuito" che potrebbero sospendere rapidamente le transazioni bancarie in caso di attacchi informatici, disastri meteorologici o panico dei clienti, ha affermato Hilary Allen, specialista in tecnologie finanziarie presso l'American University di Washington.

Questa è un'impresa "molto politica", ha detto Allen.

"Le autorità di regolamentazione bancaria devono pensare a come sarebbe questo tipo di interruttore tecnologico e in quali circostanze sarebbero pronte a implementarlo".

I mercati hanno visto il potere delle piattaforme online innescare aumenti dei prezzi di "titoli di meme" come la catena di vendita al dettaglio di videogiochi Game Stop e AMC Theaters a causa dell'approvazione nei forum di chat su Reddit.

"Il rovescio della medaglia è che i social media possono anche esacerbare il panico e la perdita di fiducia", ha detto Allen.

Nel caso di SVB, i timori che si sono diffusi sui social media hanno risuonato a gran voce tra i clienti della banca, che tendevano ad essere imprenditori esperti di tecnologia molto sintonizzati sulle chiacchiere online.

Il crollo di SVB è stato il secondo più grande fallimento bancario negli Stati Uniti, ma si è svolto in appena due giorni.

Il più grande fallimento bancario del Paese, quello della Washington Mutual nel 2008, è avvenuto nel corso di otto mesi.

A quel tempo, Twitter e iPhone erano prodotti alle prime armi; non c'erano gruppi WhatsApp, né thread di chat Slack, ha osservato Welburn.

"Cosa succede quando i banchieri annegano i loro dispiaceri nell'era dei social media?" si chiese Welburn.

"Post virali, retweet e condivisioni potrebbero privare i regolatori di tempo prezioso".